こんにちは、まるた（@maruta_nonbiri）です🐻
ポートフォリオは、年齢に応じて変えたほうがいいの？
投資をしていると、こんな疑問を持ったことがあるかもしれません。
「ポートフォリオ」とは、どれくらいの配分で金融商品の具体的な銘柄へ投資するかという組み合わせのことです。
年代によってリスク許容度が異なるため、ポートフォリオはライフステージにあわせて変更することが望ましいといわれています。
この記事では、20代～60代の年代別ポートフォリオの例と、年代別の資産運用のポイントについて紹介します。
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年齢によってポートフォリオは変えるべき？
年齢によってリスクの許容度が異なるため、一般的にポートフォリオはそれぞれのライフステージによって変化させていくことが必要です。
投資の対象として、主に「株式」・「債券」・「REIT（不動産）」が挙げられます。
投資先の地域によって、国内や海外に分けられ、さらに海外の中でも先進国や新興国に分類されます。
先進国は、堅調な経済成長による比較的安定したリターンが期待できます。
新興国は、経済・通貨等が変動しやすい傾向がある一方で、先進国に比べて経済成長性が高く、相対的に高いリターンが期待できると考えられます。
このグラフのように、投資対象では債券＜REIT＜株の順に、投資先の地域では国内＜海外の順にリスク・リターンともに大きくなる傾向があります。
そのため、投資期間や資産に余裕がある世代は、リスクの大きい「株式」を積極的に組み入れて高いリターンを狙うことが可能です。
一方、老後生活に備える世代では、リスクの小さい「債券」を中心とした安定的なポートフォリオを組むことが理想とされています。
年代別ポートフォリオの例
20代のポートフォリオ例
20代は時間を味方に付けた長期投資が可能なため、「株式」を中心に積極的に資産を増やすことを目指したポートフォリオで運用するのがおすすめです。
株式の中でも、中長期的に日本より高い経済成長が見込まれる先進国の株式の比率を多くするとよいでしょう。
30代のポートフォリオ例
歳を重ねるごとにリスクを抑えたポートフォリオとするのが一般的なので、30代は20代に比べると「債券」の比率がやや高めになります。
ただし、まだ長期投資を行う時間の余裕があるので、株式を中心に積極的に資産を増やすポートフォリオがおすすめです。
40代のポートフォリオ例
40代くらいからは将来の退職を視野に入れ、大きな資産の目減りを防ぐためにリスクの小さい「債券」の比率を高めとした安定的な運用が必要となります。
ただし、60歳で退職するとしても40歳であれば残りが20年あるので、「株式」や「REIT」へも分散投資を行い、安定的に資産を増やせるように運用するのがおすすめです。
50代のポートフォリオ例
50代は、60代での退職が近づくため、リスクの小さい「債券」を中心としたより安定的な運用が求められます。
守りだけでなく攻めの資産として株式への投資も一定程度は必要ですが、為替リスクを考慮して、先進国株式を国内株式の比率以下に抑えるのがおすすめです。
60代のポートフォリオ例
60代は、現役世代と異なり安定的な収入が見込みにくくなるため、「国内債券」を中心とした運用で大きな損失を回避するようにしましょう。
ただし、低金利の環境下では、国内債券だけでは十分なリターンが見込みづらいため、割合は抑えながらも「株式」や「REIT」に投資して資産を増やすのがおすすめです。
「ITトレンドMoney」の資産運用アドバイザー紹介サービス
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銀行や証券会社などの金融機関に属さず、独立系の資産運用アドバイザーとして活動している「IFA」が紹介されるので、安心して相談することができます。
IFAとはIndependent Financial Advisorの略称で、独立系ファイナンシャルアドバイザーのことをいいます。特定の金融機関に属さない為、ノルマや会社都合で金融商品を提案する必要がなく、お客様第一の提案を行うのが特徴です。
（引用：あなたの資産寿命は何歳？無料ポートフォリオ診断-ITトレンドMoney
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30代から60代の現役世代で、退職後の年金生活に不安を抱えている方を対象としていて、ライフプランのシミュレーションをすることができます。
資産運用のプロに相談することで、希望する生活やライフイベントを叶えるにはどういった資産形成が必要なのかを分析することができます。
相談時間は約1時間から1時間半で、土日祝日や平日の夕方以降でも、オンラインで気軽に面談することが可能です。
診断の流れ
①ヒアリング＆資産運用のプロを紹介
現在の資産状況や今後の希望についてヒアリングし、専用の資産運用のプロを紹介
②ライフプランシミュレーション作成
専任の資産運用アドバイザーとオンラインで面談をし、ライフプランシミュレーションを作成
③ポートフォリオ診断・提案
希望のライフプランを実現するためのポートフォリオになっているか診断し、最適なプランを提案
ポートフォリオ診断のメリット
②資産運用の現状を客観的に把握できる
③今後の運用方針を具体的に立てられる
専門家のアドバイスが無料で手に入る
資産運用の専門家に無料で相談できることが、このサービスの大きなメリットです。
また、独立系の資産運用アドバイザーであるIFAに相談することができるため、公正中立な立場からのアドバイスをもらうことができるのも嬉しいポイントです。
資産運用の現状を客観的に把握できる
自分の資産運用がうまくいっているのかどうか、自分で判断するのはなかなか難しいものです。
プロの診断を受けることで、「自分のポートフォリオに偏りがないか」「リスクを適切に取れているか」「目標額に対して、このペースで大丈夫か」といった客観的な視点を得ることができます。
今後の運用方針を具体的に立てられる
診断は単に現状を把握するだけでなく、今後の具体的なアクションを考えるきっかけにもなります。
診断結果をもとに、「次に何をすればいいのか」が明確になります。
「積立額をあと5,000円増やしてみる」「高配当株を組み入れてみる」といった具体的なアドバイスをもらうことで、希望するライフプランの達成につなげることができます。
さいごに
この記事では、20代～60代の年代別ポートフォリオの例を紹介しました。
年齢によってリスクの許容度が異なるため、ポートフォリオはライフステージに応じて変化させていくことが重要です。
ライフステージの変化にあわせて、ポートフォリオを見直すようにしましょう。
【ITトレンドMoney】の資産運用アドバイザー紹介サービスを利用すると、資産運用のプロとの面談を通じて、希望する生活やライフイベントを叶えるにはどのような資産形成が必要なのかを分析することができます。
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資産運用のプロと相談し、現在のポートフォリオを分析してみてはいかがでしょうか。
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